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乐享建行车主服务专区

一、产品简介

湖南建行于2018年在手机银行上推出了“乐享建行”车主服务专区,为车主提供了专享理财、购车、加油、保险、洗车、停车、信用卡申请、etc通行明细查询、违章查询与交罚、车证年检预约、道路救援等集金融与非金融服务为一体的综合化服务平台。

二、适用对象

个人车主客户

三、产品特点

“乐享建行”车主服务专区可以为客户提供全天候、全流程的综合金融及非金融服务。

目前已上线车主专区,可以为客户提供爱车管理、加油优惠、ETC功能、违章缴罚、预约年审及金融服务几个模块。

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建设银行银星国际速汇

产品概述

建行银星国际速汇业务,是建设银行与银星国际速汇公司合作推出的个人国际速汇业务,是指我行应客户委托,通过银星速汇公司,解付个人境外外汇汇款或将个人外汇资金汇往境外的小额国际汇款业务。

选择建行银星国际速汇业务的三大理由

1、实时解付。银星国际速汇业务可以实现汇款实时解付,免去等候之苦,解决客户燃眉之急。

2、灵活便捷。办理银星速汇业务时,客户仅凭汇款解付密码和有效身份证件即可办理,非常方便。

3、价格低廉。与市场上其他同类国际速汇业务相比,银星速汇业务费率更低,经济实惠。

功能概览

银星国际速汇业务包括汇出汇款和汇入汇款解付业务,可以实现与银星国际速汇公司遍布全球的代理机构之间的实时跨境汇款。办理汇出汇款时,客户可选择手持现钞汇出或以账户内外汇资金汇出;办理汇款解付时,客户仅需提供汇款解付密码和有效身份证件,可选择提取现金或将解付资金存入指定账户。

服务对象

有国际汇款需求,特别是对汇款时间要求较高的国内外客户。

币种

银星国际速汇业务汇入解付币种为美元、欧元及英镑;汇出币种为美元。

收费标准

汇入汇款解付不收取手续费。

汇出汇款按照银星国际速汇公司规定的服务价格收取手续费,根据汇款金额、币种和汇往地区对应不同的收费标准,详情请询当地经办机构。

温馨提示

各地建行开办银星国际速汇业务的具体网点情况请询95533或当地营业机构。


携带外币出入境许可证

产品概述

携带外币出境许可证是指由国家外汇管理局统一印制、银行按规定签发、准许出入境人员携带外币、外币支付凭证出境的许可证,海关凭此证查验放行。该证自签发之日起30天内一次使用有效。

服务对象

在中国建设银行存有外币的储户,如获准出境定居、探亲、旅游、考察、学习等需要提取外币存款,携带外币出境时,可向原存款营业网点提出申请,银行将按规定签发“携带外币出境许可证”。

服务渠道

建行网点

申领《携带证》的现钞额度

出境人员携带不超过等值5000美元(含5000美元)的外币现钞出境的,无须申领《携带证》;出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的,应向外汇指定银行申领《携带证》,海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放;出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境,对属于下列特殊情况之一的,出境人员可以向外汇局申领《携带证》:

1.人数较多的出境团组;

2.出境时间较长或旅途较长的科学考察团组;

3.政府领导人出访;

4.出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家;

5.其他特殊情况。

客户流程

1.客户在银行提取现钞或购买外币支付凭证金额,填写携带外汇出境申请,提供出国护照、有效签证、通行证或出国旅游通知书等相关证明材料;

2.银行经办人员审核无误后,按国家外汇管理局签发规定,签发《携带外币出境许可证》交给客户。

特别提示

1.《携带外币出境许可证》自签发之日起30天内一次使用有效;

2.如携带出境的外汇金额超过国家外管局规定的限额,还应向银行出具当地外管局的核准文件。


外汇基础知识

一、外汇市场及外汇买卖

由于各国货币制度的不同,为了使不同货币间的清算得以顺利进行,就必须解决各国货币彼此之间的兑换问题,即买卖不同的货币,也就是进行外汇买卖。进行外汇买卖要有一定的场所,就形成了外汇市场。

外汇买卖即包含客户与银行之间的外汇交易,也包含银行间进行的外汇交易。外汇银行与客户之间的交易所产生的结果必然有买卖差额,银行本身经过冲抵,其结果可能出现头寸过剩或头寸短缺,根据不同的差额,银行就可以在外汇市场上进行抛售或补足,以避免汇率波动所带来的损失。

二、外汇市场参与者                 

1、做市商

2、经纪商

3、中央银行

4、跨国公司

5、基金经理

6、杠杆帐户

7、社会大众

三、主要货币符号        

人民币CNY、美元USD、日元JPY、欧元EUR、英镑GBP、瑞士法郎CHF、加拿大元CAD、        澳大利亚元AUD、港币HKD、新加坡元SGD。

每种货币都用一个唯一的3个字母组成的国际标准组织(ISO)代码标志,例如GBP代表英镑,USD代表美元。货币对由两个ISO代码加一分隔符表示,如GBP/USD,其中第一个代码代表基本货币,另一个则是二级货币。

四、直接报价法和间接报价法

(1)直接报价法:以本国货币来标价每一单位外国货币的价格,外汇市场上大多数汇率的报价都采用直接报价法,即以美圆为商品,以其他各国货币来标价。

(2)间接报价法:以外国货币来表示每一单位本国货币的价格。GBP、AUD、NZD、EUR目前采用这种方式

五、外汇汇率点差

与其它金融商品一样,外汇交易中有买入价(卖方要价)和卖出价(买方出价)。买入价和卖出价之间的差额就称之为点差。

差价有特定形式来表示,例如GBP/USD=1.5545/50就意味着1GBP的买方出价是1.5545        USD,而卖方要价为1.5550 USD。当中的点差(差价)为5个点。

六、外汇买卖方向

做多:当你买入一种货币时,你就是对该货币做多。多仓是以卖方要价建立的。这样如果你在报价        1.5847/52时买入一单GBP/USD,那么你将以1英镑兑1.5852美元买入英镑,同时卖出美元。

做空:当你卖出一种货币时,你就是对该货币做空。空仓是以买方出价建立的,在我们的例子中即1英镑兑1.5847美元。因为货币交易的对称性,你在对一种货币做多的同时即对另一种货币做空。例如,你用英镑换美元,你就是对英镑做空而对美元做多。

七、外汇交易时间

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中国建设银行速盈

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私人银行产品宣传

“金管家”,是我行面向个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人提供的流动性资金管理服务,它根据客户签约时设置的规则,依托系统的支持为客户提供账户整合、自动归集、自动转账、自动增值、自动补款、资金预留等一揽子服务。

全球财富管理服务:建行在境外设有26家一级机构,覆盖24个国家和地区,拥有18家海外分行,分布在中国香港、新加坡、悉尼等地。覆盖全面的“一揽子跨境金融服务”,包括境外投融资、子女教育、海外置业等多元产品。


“快贷”产品宣传信息

“快贷”是指建设银行基于“互联网+”,通过电子渠道向个人客户提供的,客户可在相应电子渠道自助完成贷款申请、审批、签约、支用和还款等全流程环节办理的个人贷款,具有“方便快捷、支用灵活、随借随还”等特点。快贷产品是我行2014年率先在银行业推出的第一款全流程网络信贷产品,并被《亚洲银行家》杂志评为“2016年度中国最佳消费信贷产品”。该业务自2014年11月份正式上线推广以来,受到市场及客户的热烈反响。同时,我行针对不同应用场景,创新推出了代发工资快贷、公积金快贷、车E贷等衍生产品,快贷作为未来我行转型创新的核心产品、品牌产品,我行将进一步加快以快贷为基础平台的创新,在满足客户各类网络信贷需求的同时,积极引导消费者的消费习惯转型。

一、快贷申请渠道

快贷的申请渠道有三个:一是建行个人网上银行,二是建行个人手机银行,三是建行智慧柜员机

1.个人网上银行申请流程:登录网上银行—点击个人贷款—点击快速贷款—点击我要快贷—填写贷款金额等信息—验证网银盾密码—额度申请成功

2.个人手机银行申请流程:登录手机银行—选择快贷—点击立即申请—勾选个人征信—输入验证码—申请成功

3.智慧柜员机申请流程:点击个人贷款—点击快贷—点击申请—拍照审核身份—输入信息—签字确认—额度申请成功。

二、快贷额度及利率

最高额度30万元,可全额提现,随借随还,利率低至5.6%,活动期间利率更优惠。

三、“快贷”贷款期限

有效期固定为1年,单笔贷款期限最长不超过12个月(含),且单笔贷款的到期日不得超过贷款额度的到期日。


建行“出国惠”

如果您有出入境金融服务需求,“出国惠”是建行为您量身定制,集结算、理财、融资、委托、增值服务功能于一身,“全面、便捷、实惠、专业”的一站式个人外汇业务综合金融服务。该服务具备以下特点:

一、全面---业务广、币种多、产品全!

业务广:结算、理财、融资、委托、增值服务;

币种多:美元、港币、日元、欧元、澳元、英镑、加拿大元、瑞士法郎等,全面覆盖国际主要货币;

产品全:外币储蓄、外币理财、外汇汇款、外汇买卖、结售汇等,充分满足您的出入境金融需求。

二、便捷---网点多,渠道广,办理快!

网点多:开办网点遍布全国,代理网络覆盖全球;

渠道广:电子渠道省心省力;绿色通道方便快捷;

办理快:速汇解付实时到账,出境服务一站完成。

三、实惠---五减免,五优惠,“十”惠到家!

五减免:美国银行ATM取现免费,全球支付信用卡货币转换费免收。个人资信证明、外币携带证、外币通存通兑办理减免手续费;

五优惠:外币储蓄利率优惠,外汇汇款价格优惠,结售汇、外汇买卖点差优惠,留学融资利率优惠。

四、专业---私人定制,高端尊享,VIP专场

私人定制:定制外币理财产品,定制高端旅游路线;

高端尊享:尊享海外移民、子女留学咨询服务,尊享专业外汇资讯推送,尊享个人融资绿色通道;

VIP专场:专场理财沙龙,专场外汇投资培训,专场移民留学推介会。


中国建设银行E托保

产品概述

中国建设银行E托保业务,即个人账户交易资金托管业务,是中国建设银行为存在个人账户交易资金托管需求的合作机构和个人提供的一种资金托管服务。建设银行接受合作机构和个人客户的共同委托,按照协议约定,协助合作机构和个人客户,对个人账户的资金进行冻结,解冻和扣划等交易。

业务办理流程:

1.合作机构事先与中国建设银行签署E托保业务合作协议;

2.合作机构事先需要与个人客户就交易过程中的个人资金托管事宜签署双方协议;

3.个人客户在中国建设银行线上渠道办理E托保业务时,需要线上签署第三方资金托管协议书。

服务优势:

专属线上平台;个人性服务;一站式办理;安全可靠;

应用场景

1.出国游及高端国内游;

2.购房摇号、购房首付款、二手房买卖、租房押金;

3.专业技能培训、儿童早教、课外辅导、出国留学机构;

4.商户会员卡充值、买话费套餐送手机、租用球宝首饰,购买车位,购买商铺,购买家具;

5.二手车买卖,物流公司上门收款,商品收款,拍卖公司拍卖,司法拍卖;

6.水电煤气大额消费,移民担保,公益捐助。


银企直连

一、产品特点

为实现企业进销存系统、财务系统实现与我行企业网银后台之间,提供一种系统级对接产品,企业可通过自有系统办理各项银行业务,如:查询、转账、代发、归集、跨行结算、批量代收付等,无需人工登录企业网银,即可实现集约化企业批量化、个性化需求。

二、适用对象

具备进销存、财务系统,有一定系统开发能力的企业。

三、需提供的资料

1.企业在我行开立账户。

2.企业签署《中国建设银行股份有限公司网上银行企业银企直联合作协议》。

3. 提交《中国建设银行股份有限公司企业网上银行信息变更申请表》。


网上支付

一、产品特点

对接企业互联网平台,实现“7X24"小时线上支付,提供互联网平台个人会员网银支付、账号支付、跨行支付、APP跳转以及二维码等主流支付方式,同时支持企业会员B2B支付,实现企业产品和服务的线上支付场景。

二、适用对象

具备网站、APP等互联网销售资质的平台企业。

三、需提供的资料

1.企业在我行开立账户。

2.企业签署《建行网络特约商户网上支付合作协议》;提交《网上支付商户开户申请表》。


手机银行账户外汇

一、产品特点

客户可通过个人手机银行办理账户外汇实盘或模拟盘的签约及管理、行情查询及关注、做多/做空交易的实时开平仓、挂单、撤单、保证金账户管理及综合查询等功能。行情查询与刷新、走势图查询无需登录手机银行即可操作。其中,模拟盘不涉及任何真实资金交易。

二、适用对象

年满16周岁进行外汇投资交易的客户。客户采用人民币或外币作为保证金,进行外汇买卖和人民币外汇买卖的即期交易,通过汇率波动赚取收益。

三、需提供的资料

进入“投资理财”下的“账户外汇(实盘)”或“账户外汇(模拟盘)”,即可自助办理账户外汇实盘或模拟盘的签约及管理、行情查询及关注、做多/做空交易的实时开仓及平仓、挂单、撤单、保证金账户管理及综合查询等功能。


手机银行个人结售汇

一、产品特点

客户可通过个人手机银行在外管局规定的年度限额内办理人民币购汇、外币结汇,查询结售汇牌价及交易明细。手机银行结售汇提供的交易币种包括美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、英镑、新加坡元、韩元(延边地区账户除外)、澳门元及新西兰元。

二、适用对象

人民币购汇适应于因出国留学、出境旅游、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作等有外币需求的境内个人,或在华旅游、工作、学习及生活的境外个人将人民币兑换成外币。外币结汇适应于持有外汇因人民币升值或其他需要将外币兑换成人民币的境内居民和来华旅游、商务、工作的外籍人士。

三、需提供的资料

登录手机银行,进入“投资理财”下的“结售汇”,即可查看结售汇牌价,进行人民币购汇、外币结汇和查询交易明细。


善融商务

一、产品特点

   以专业化金融服务为依托的电子商务金融平台,融资交流、信息交流和物流为一体,为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。

二、适用对象

个人商城:商品批发、商品零售商等。

企业商城:企业用户

注:受行业政策和行业特点限制,电商金融平台上线初期暂不支持以下行业:

1. 医药食品类:包含医药、医疗器械、食品、烟酒、保健品等; (食品类上市公司除外)

2. 金银珠宝收藏类:包含金银等贵金属、翡翠、玉石、古董、邮币、字画等;

3. 虚拟产品及非现场交易类:包含网络游戏点卡、充值虚拟产品、旅行社、教育培训、健身俱乐部等;4. 危险化学品及一类易制毒化学品类;5. 其他国家明令禁止在网络上销售的商品。

三、需提供的资料

个人商城

1.《中国建设银行善融商务商户申请表》;

2.营业执照正(副)本.组织机构代码证书正(副)本或其它有效证明文件(如税务登记证或政府批复文号);

3.法定代表人(负责人)身份证件。业务由授权代理人办理的,提供法定代表人(负责人)授权委托书.授权代理人身份证件和法定代表人(负责人)身份证件复印件;

4.商标注册证.食品生产许可证等其它需要商户提供的证明材料;

企业商城:

1.《中国建设银行电子商务金融服务平台商户申请表》;

2.营业执照正(副)本、组织机构代码证书正(副)本、 或其它有效证明文件(如税务登记证或政府批复文件);

3.法定代表人身份证件;业务由授权代理人办理的,提供法定代表人授权委托书、授权代理人身份证件和法定代表人身份证件复印件;

4.其它需要商户提供的证明材料。


善E达

一、产品特点

为客户提供多银行资金归集、转账付款、内部结算、预算管理、存款管理、移动决策、资金报表等综合资金管理服务功能。平台系统部署在建行端,享受金融级别的数据安全管理,企业端硬件服务器、应用软件、系统运维等费用零投入,实现“即开即用、安全稳定”的使用体验;

二、适用对象

具备跨银行资金管理需求的企业。

三、需提供的资料

1.企业在我行开立账户。

2.企业签署《中国建设银行股份有限公司跨银行资金管理合作协议》。

3. 企业开通资金归集、划转涉及银行的银企直连服务。


企业网银结售汇

一、产品特点

通过企业网银实时办理客户资本金结汇及购汇业务。

二、适用对象

适用于以身份证开户,并在我行进行了网银签约的境内个人客户。客户可通过网银渠道办理境内个人年度总额以内经常项目项下非经营性结售汇业务;根据外汇管理规定,境内个人结汇及购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。

三、需提供的资料

客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。


个人网银结售汇

一、产品特点

通过建行网上银行办理的个人结售汇业务,包括个人结汇和个人购汇业务。币种丰富,包括美元、港币、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎等。

二、适用对象

具备进销存、财务系统,有一定系统开发能力的企业。

三、需提供的资料

只需登录建行个人网上银行,点击“投资理财”项下的“结售汇”选项,即可完成个人结汇或购汇交易,安全便捷,省时省力。


个人外汇汇款

一、产品特点

外汇汇款适用于各种款项和各种业务的国际、国内结算,相对于现金结算,通过银行汇款费用低、速度快,安全方便

二、适用对象

适用于因支付出国留学学费等有境外汇出汇款需求和因国外亲属汇入赡家款等有境外汇入款解付需求的境内外个人客户。

三、需提供的资料

只需登录建行个人网上银行,点击“转账汇款”项下的“境外外汇汇款”选项,即可完成国外汇入汇款和汇出汇款。